Лизинговые операции

Целевая группа/

лизингополучатели

Хозяйствующие субъекты Кыргызской Республики, осуществляющие свою деятельность и зарегистрированные в Кыргызской Республике в форме частных предпринимателей, крестьянских хозяйств, а также коммерческие организации и предприятия.

Назначение

финансового лизинга

Приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, оборудования перерабатывающего, промышленного, пищевого назначения, в том числе:

  • сельскохозяйственной техники;
  • промышленного оборудования для пищевых и перерабатывающих предприятий;
  • оборудования для логистических центров (хранилищ, складов) для хранения сельскохозяйственной и готовой пищевой продукции;
  • оборудования по сортировке и упаковке продукции;
  • оборудования для точек реализации сельскохозяйственной и готовой продукции;
  • спецтехники для строительства производственных объектов;
  • спецтехники для дорожного строительства;
  • медицинского оборудования;
  • телекоммуникационного оборудования;
  • оборудования для машиностроения;
  • полиграфического оборудования
  • иных видов оборудования по согласованию с Правлением Фонда, зафиксированном в протоколе заседания Правления Фонда.

В рамках Программы возможно приобретение техники и оборудования бывшего в употреблении, при условии, если размер амортизации техники и оборудования составляет не более 30% от стоимости оборудования и срок полезной службы превышает срок лизинга.

Банки-партнеры

Коммерческие банки Кыргызской Республики, соответствующие критериям, указанным в Положении «О целевом финансировании коммерческих банков РКФР»

Особенности кредитной линии для финансирования операций финансового лизинга

Фонд предоставляет финансирование коммерческим банкам (банкам-партнерам) и не является стороной операции финансового лизинга.

Банк-партнер выступает лизингодателем и полностью несет риск невозврата средств лизинговых операций лизингополучателями.

Валюта кредитной линии

Кредитные средства предоставляются Фондом банкам-партнерам в кыргызских сомах и долларах США, а также могут предоставляться в российских рублях при наличии соответствующих ресурсов у Фонда.

Сроки кредитной

линии для банка-партнера

 

В кыргызских сомах и российских рублях – до 5 лет;

В долларах США – до 7 лет.

Предоставляется 1 год льготного периода на погашение основной суммы, для каждого транша кредитной линии

Выдача кредитной линии банку -партнеру

Фонд предоставляет финансирование банку-партнеру на согласованных условиях траншами в рамках установленного лимита. Банк-партнер должен освоить транш, полученный от Фонда, в течение 30 дней и предоставить Фонду отчет о целевом использовании данного транша и возвратить Фонду неиспользованный остаток транша. Выдача очередного транша производится только после получения Фондом от банка-партнера удовлетворительного отчета об использовании предыдущего транша. Минимальный размер одного транша составляет 100 тысяч долларов США (или эквивалент в иной валюте), максимальный размер одного транша составляет сумму в размере 1 миллион долларов США (или эквивалент в иной валюте).

Срок освоения кредитной линии банком партнером

Не более 6 месяцев с момента подписания кредитного договора.

 

Процентная ставка для лизингополучателей

Процентная ставка по лизинговым операциям, предоставляемым банком-партнером для лизингополучателей, не должна превышать утвержденную Фондом для банка-партнера процентную ставку по кредитной линии более чем на 400 базисных пункта (4 процентных пунктов)

Лизингодатель не имеет право взимать с лизингополучателя какие-либо дополнительные комиссии и сборы.

Страхование

Лизинговое имущество и дополнительное залоговое имущество, если таковое имеется, может быть застраховано на добровольной основе.

Банк-партнер должен быть указан как Выгодоприобретатель в страховых полисах для получения страховых компенсаций.

Погашение процентов и основной суммы банком-партнером

Погашение основной суммы - равными полугодовыми платежами по истечении льготного периода по погашению основной суммы.

Погашение процентов - ежеквартальными платежами.

Досрочное погашение

Лизингополучатели имеют право на досрочное погашение кредитов без применения каких-либо штрафных санкций.

Банки-партнеры имеют право на досрочное погашение кредитной линии Фонду без применения каких-либо штрафных санкций.

Софинансирование со стороны лизингополучателей

Размер собственного вклада лизингополучателя должен составлять не менее 10% от стоимости предмета лизинга.

Собственный вклад вносится лизингополучателем в денежном выражении, который в дальнейшем будет использован в качестве первого платежа по лизингу.

Лизингополучатель обязан внести отдельно от собственного вклада денежные средства для оплаты прямых расходов по таможенной очистке и оформлению, а также средства для оплаты страховой премии на весь период лизинга.

При этом вклад лизингополучателя в проект, с которым связано приобретение предмета лизинга, должен составлять не менее 15% от стоимости проекта с учетом собственного вклада по предмету лизинга.

 Обеспечение для сельскохозяйственной техники, для оборудования
  • При взносе собственного вклада в размере от 30% от стоимости предмета лизинга, гарантией погашения выступает сам предмет лизинга;
  • При взносе собственного вклада в размере до 30% от стоимости предмета лизинга необходимо предоставление дополнительного залогового имущества в виде недвижимого имущества или ликвидного залога.
 ОграниченияПредмет лизинга не подлежит передаче лизингополучателем в сублизинг.
 Особые условия
  •  Различные сборы, стоимость услуг, налоговые платежи и пошлины при оформлении предмета лизинга оплачиваются лизингополучателем;
  • Предмет лизинга остается в собственности у банка-лизингодателя до полного погашения лизингополучателем задолженности по лизингу;
  • Лизингополучатель обязан на постоянной основе предоставлять беспрепятственный доступ к предмету лизинга для банка-лизингодателя и для Фонда;
  • Лизингополучатель несет ответственность за сохранность и надлежащее использование предмета лизинга;
  • Лизингополучатель обязан ежегодно проходить осмотр технического состояния техники за счет собственных средств.
  • Все расчеты в рамках настоящей Программы должны осуществляться в безналичной форме.
  • Приоритет в выборе поставщиков всегда должен отдаваться товарам и услугам, произведенным в Кыргызской Республике или Российской Федерации. Исключение составляют следующие случаи:

1) Необходимые заявителю товары и услуги не производятся в Кыргызской Республике или Российской Федерации;

2) Поставщик из другой страны предлагает при равных условиях цену, которая ниже цены поставщиков из стран-участниц Фонда не менее чем на 15%.

Залоговое обеспечение, предоставляемое банком-партнером ФондуБанки-партнеры должны предоставлять Фонду залоговое обеспечение, соответствующее критериям, указанным в «Положении о целевом финансировании коммерческих банков РКФР»

Дополнительное залоговое обеспечение, предоставляемое лизингополучателями финансовому посреднику/

Лизингодателю

В отдельных случаях, когда актив имеет специфический характер (низкая ликвидность и (или) высокий риск утраты), банк-партнер может потребовать, чтобы лизингополучатель предоставил дополнительный залог для покрытия по залоговой стоимости (с учетом залоговой стоимости приобретаемого в лизинг оборудования) до уровня не менее 120%:

  • банковские гарантии;
  • недвижимое имущество;
  • земля;
  • стандартные и мерные золотые слитки, соответствующие международным стандартам качества;
  • транспортные средства, машины и оборудование;
  • сельскохозяйственная техника и оборудование;
  • поручительства (гарантии) третьих лиц;
  • иные виды залога, приемлемые для Фонда.
Штрафные санкции для лизингополучателяВ случае несвоевременной оплаты платежей по лизингу начисление штрафных санкций производится, начиная с 6-го дня образования просроченной задолженности по графику погашения, в размере согласно действующим тарифам Банка-партнера
Мониторинг кредитной линии

Фонд имеет право выборочного мониторинга лизингополучателей. Банк-партнер предоставляет Фонду ежеквартальный отчет о целевом финансировании, в котором должно содержаться:

  • наименование, адрес, владельцы и должностные лица лизингополучателя;
  • направление и сумма лизинговой операции;
  • информация по залоговому обеспечению;
  • прочая информация по запросу Фонда

Банк-партнер предоставляет Фонду ежегодный отчет о результатах реализации целевого финансирования лизинговых операций, в котором должно содержаться:

  • возвратность, информация о проблемных лизинговых операциях;
  • описание результатов целевого финансирования, включая на сколько увеличилась выручка (EBITDA – прибыль до выплат процентов, налогов и начисленной амортизации) лизингополучателей, количество дополнительно созданных рабочих мест, увеличение выплат налогов и других обязательных платежей в бюджет
Запрещенные для финансирования виды деятельностиПроизводство табака и табачной продукции, алкогольных напитков, оружия, наркотических средств за исключением препаратов медицинского значения, игорный бизнес, принудительный и детский труд, прочие законодательно запрещенные виды деятельности.
Максимальная сумма лизинга одному лизингополучателюМаксимальная сумма лизинга, предоставляемого банком-партнером одному лизингополучателю, не должна превышать эквивалент 1 миллиона долларов США.
Дополнительные требования к субъектам лизинга:Срок деятельности не менее 6 месяцев.

 

Список банков-партнеров