Лизинговые операции

Целевая группа/

лизингополучатели

Хозяйствующие субъекты Кыргызской Республики, осуществляющие свою деятельность и зарегистрированные в Кыргызской Республике в форме частных предпринимателей, крестьянских хозяйств, а также коммерческие организации и предприятия.

Назначение

финансового лизинга

Приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, оборудования перерабатывающего, промышленного, пищевого назначения, в том числе:

  • сельскохозяйственной техники;
  • промышленного оборудования для пищевых и перерабатывающих предприятий;
  • оборудования для логистических центров (хранилищ, складов) для хранения сельскохозяйственной и готовой пищевой продукции;
  • оборудования по сортировке и упаковке продукции;
  • оборудования для точек реализации сельскохозяйственной и готовой продукции;
  • спецтехники для строительства производственных объектов;
  • спецтехники для дорожного строительства;
  • медицинского оборудования;
  • телекоммуникационного оборудования;
  • оборудования для машиностроения;
  • полиграфического оборудования
  • племенного крупного рогатого скота, молочного и/или мясомолочного направления, мясного направления;
  • иных видов оборудования по согласованию с Правлением Фонда, зафиксированном в протоколе заседания Правления Фонда

 

В рамках Программы возможно приобретение техники и оборудования бывшего в употреблении, при условии, если размер амортизации техники и оборудования составляет не более 30% от стоимости оборудования и срок полезной службы превышает срок лизинга.

Банки-партнеры

Коммерческие банки Кыргызской Республики, соответствующие критериям, указанным в Положении «О целевом финансировании коммерческих банков РКФР»

Особенности кредитной линии для финансирования операций финансового лизинга

 

Фонд предоставляет финансирование коммерческим банкам (банкам-партнерам) и не является стороной операции финансового лизинга.

Банк-партнер выступает лизингодателем и полностью несет риск невозврата средств лизинговых операций лизингополучателями.

Для Банка-партнера документом, подтверждающим что крупный рогатый скот племенной являются:

  • сертификат происхождения, индивидуально на каждую голову племенного скота, заверенный Продавцом, имеющим статус племенного хозяйства.
  • племенное свидетельство/сертификат и др. документы.

Валюта кредитной линии

Кредитные средства предоставляются Фондом банкам-партнерам в кыргызских сомах и долларах США, а также могут предоставляться в российских рублях при наличии соответствующих ресурсов у Фонда.

Сроки кредитной

линии для банка-партнера

В кыргызских сомах и российских рублях – до 5 лет;

В долларах США – до 7 лет.

Предоставляется 1 год льготного периода на погашение основной суммы, для каждого транша кредитной линии

Выдача кредитной линии банку -партнеру

Фонд предоставляет финансирование банку-партнеру на согласованных условиях траншами в рамках установленного лимита. Банк-партнер должен освоить транш, полученный от Фонда, в течение 30 дней и предоставить Фонду отчет о целевом использовании данного транша и возвратить Фонду неиспользованный остаток транша. Выдача очередного транша производится только после получения Фондом от банка-партнера удовлетворительного отчета об использовании предыдущего транша. Минимальный размер одного транша составляет 50 тысяч долларов США (или эквивалент в иной валюте), максимальный размер одного транша составляет сумму в размере 1 миллион долларов США (или эквивалент в иной валюте).

Срок освоения кредитной линии банком -партнером

Не более 12 месяцев с момента подписания кредитного договора 

Процентная ставка для лизингополучателей

Процентная ставка по лизинговым операциям, предоставляемым банком-партнером для лизингополучателей, не должна превышать утвержденную Фондом для банка-партнера процентную ставку по кредитной линии более чем на 400 базисных пункта (4 процентных пунктов)

Лизингодатель не имеет право взимать с лизингополучателя какие-либо дополнительные комиссии и сборы.

Страхование

Лизинговое имущество и дополнительное залоговое имущество, если таковое имеется, может быть застраховано на добровольной основе.

Банк-партнер должен быть указан как Выгодоприобретатель в страховых полисах для получения страховых компенсаций.

Погашение процентов и основной суммы банком-партнером

Погашение основной суммы - равными полугодовыми платежами по истечении льготного периода по погашению основной суммы.

Погашение процентов - ежеквартальными платежами.

Досрочное погашение

Лизингополучатели имеют право на досрочное погашение кредитов без применения каких-либо штрафных санкций.

Банки-партнеры имеют право на досрочное погашение кредитной линии Фонду без применения каких-либо штрафных санкций. 

Софинансирование со стороны лизингополучателей

Размер собственного вклада лизингополучателя должен составлять не менее 10% от стоимости предмета лизинга.

Собственный вклад вносится лизингополучателем в денежном выражении, который в дальнейшем будет использован в качестве первого платежа по лизингу.

Лизингополучатель обязан внести отдельно от собственного вклада денежные средства для оплаты прямых расходов по таможенной очистке и оформлению, а также средства для оплаты страховой премии на весь период лизинга.

При этом вклад лизингополучателя в проект, с которым связано приобретение предмета лизинга, должен составлять не менее 15% от стоимости проекта с учетом собственного вклада по предмету лизинга. 

Обеспечение для сельскохозяйственной техники, для оборудования, племенного крупного рогатого скота

  • При взносе собственного вклада в размере от 30% от стоимости предмета лизинга, гарантией погашения выступает сам предмет лизинга;
  • При взносе собственного вклада в размере до 30% от стоимости предмета лизинга необходимо предоставление дополнительного залогового имущества в виде недвижимого имущества или ликвидного залога.

Ограничения

Предмет лизинга не подлежит передаче лизингополучателем в сублизинг.

Особые условия

  • Различные сборы, стоимость услуг, налоговые платежи и пошлины при оформлении предмета лизинга оплачиваются лизингополучателем;
  • Предмет лизинга остается в собственности у банка-лизингодателя до полного погашения лизингополучателем задолженности по лизингу;
  • Лизингополучатель обязан на постоянной основе предоставлять беспрепятственный доступ к предмету лизинга для банка-лизингодателя и для Фонда;
  • Лизингополучатель несет ответственность за сохранность и надлежащее использование предмета лизинга;
  • Лизингополучатель обязан ежегодно проходить осмотр технического состояния техники за счет собственных средств.
  • Все расчеты в рамках настоящей Программы должны осуществляться в безналичной форме.
  • Приоритет в выборе поставщиков всегда должен отдаваться товарам и услугам, произведенным в Кыргызской Республике или Российской Федерации. Исключение составляют следующие случаи:

1) Необходимые заявителю товары и услуги не производятся в Кыргызской Республике или Российской Федерации;

2) Поставщик из другой страны предлагает при равных условиях цену, которая ниже цены поставщиков из стран-участниц Фонда не менее чем на 15%.

Лизингополучатель и его бизнес в случае приобретения племенного крупного рогатого скота должны соответствовать Критериям, соответствия лизингополучателей по приобретению крупного племенного скота (указанным в Приложении №1 к настоящей Программе)

Залоговое обеспечение, предоставляемое банком-партнером Фонду

Банки-партнеры должны предоставлять Фонду залоговое обеспечение, соответствующее критериям, указанным в «Положении о целевом финансировании коммерческих банков РКФР»

Дополнительное залоговое обеспечение, предоставляемое лизингополучателями финансовому посреднику/

Лизингодателю

В отдельных случаях, когда актив имеет специфический характер (низкая ликвидность и (или) высокий риск утраты), банк-партнер может потребовать, чтобы лизингополучатель предоставил дополнительный залог для покрытия по залоговой стоимости (с учетом залоговой стоимости приобретаемого в лизинг оборудования, племенного крупного рогатого скота) до уровня не менее 120%:

  • банковские гарантии;
  • недвижимое имущество;
  • земля;
  • стандартные и мерные золотые слитки, соответствующие международным стандартам качества;
  • транспортные средства, машины и оборудование;
  • сельскохозяйственная техника и оборудование;
  • поручительства (гарантии) третьих лиц;
  • иные виды залога, приемлемые для Фонда.

Санкции и другие требования для банка-партнера

 

  • В случае нарушения банком-партнером целевого назначения, условий и критериев предоставления целевого финансирования процентная ставка для банка-партнера по кредитной линии в долларах США повышается до 10% годовых; и по кредитной линии в кыргызских сомах до 20% годовых.
  • В случае смены исполнительного менеджмента (председателя правления и члена правления, курирующего кредитование) и / или председателя совета директоров и / или смены основного по размеру доли акционера банка, банк-партнер должен уведомить Фонд и пояснить причины такой смены.
  • В случае нарушения банком-партнером целевого назначения, условий и критериев предоставления целевого финансирования Фонд вправе аннулировать кредитную линию и потребовать досрочное погашение непогашенной части кредитной линии.

Штрафные санкции для лизингополучателя

В случае несвоевременной оплаты платежей по лизингу начисление штрафных санкций производится, начиная с 6-го дня образования просроченной задолженности по графику погашения, в размере согласно действующим тарифам Банка-партнера

Мониторинг кредитной линии

Фонд имеет право мониторинга конечных получателей субъектов МСБ. Банк-партнер обязуется предоставлять Фонду следующие отчеты о целевом использовании финансирования Фонда:

  • отчет о целевом использовании кредита/транша кредита в течение 5-ти рабочих дней с момента освоения очередного транша кредита (по форме в Приложении №2 к данной Программе);
  • ежемесячный отчет о целевом использовании финансирования Фонда до 5-го числа месяца, следующего за отчетным (по форме в Приложении №3 к данной Программе);
  • ежегодный отчет до 20-го числа месяца, следующего за окончанием отчетного года (по форме в Приложении №4 к данной Программе).

Запрещенные для финансирования виды деятельности

Производство табака и табачной продукции, алкогольных напитков, оружия, наркотических средств за исключением препаратов медицинского значения, игорный бизнес, принудительный и детский труд, прочие законодательно запрещенные виды деятельности.

Максимальная сумма лизинга одному лизингополучателю

Максимальная сумма лизинга, предоставляемого банком-партнером одному лизингополучателю, не должна превышать эквивалент 1 миллиона долларов США.

Дополнительные требования к субъектам лизинга:

 Срок деятельности не менее 6 месяцев.