Поддержка малого и среднего бизнеса

К настоящей Программе применяются все условия и требования Положения «О целевом финансировании коммерческих банков Российско-Кыргызским Фондом развития», утвержденного решением Совета Фонда № 5 от 11.04.2016 г. (в редакции решения Совета Фонда № 7 от 26.05.2017 г.).

  

Назначение:

Приобретение, обновление, расширение и модернизация основных средств, по следующим отраслям: агропромышленный комплекс (производство сельскохозяйственной продукции (растениеводство и животноводство, заготовка и производство кормов), заготовка и переработка сельскохозяйственной продукции, а также проекты, связанные со строительством фрукто- и овощехранилищ), швейная и текстильная промышленность, обрабатывающая промышленность, горнодобывающая и металлургическая промышленность, транспорт, развитие инфраструктуры, включая инфраструктуру туризма, медицины и образования, а также прочие долгосрочные инвестиции производственной направленности, нацеленные на достижение целей и задач, указанных в Уставе Фонда.

Целевой рынок:

Субъекты малого и среднего бизнеса (далее - МСБ), зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Кыргызской Республики, которые отвечают следующим критериям:

· объем валовой выручки субъекта МСБ за предыдущий год не более 200 млн. сом;

· средняя численность работников за отчетный период не более 250 человек;

· доля участия государства в уставном капитале субъекта МСБ не должна превышать 5 процентов;

· доля участия общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале субъекта МСБ, не должна превышать 5 процентов, за исключением образовательных организаций, созданных на основе частной формы собственности;

· доля в уставном капитале МСБ, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами МСБ, не должна превышать 50%;

· МСБ которому выдается кредит, не должен являться инсайдером или аффилированным лицом банка или Фонда;

· Субъект МСБ имеет устойчивое финансовое положение согласно оценке банка-партнера;

· В отношении заемщика, а также его участников - юридических лиц, доля которых в уставном капитале заемщика составляет более 51 процентов, не должно быть возбуждено дело о банкротстве;

· Наличие ясных и экономически обоснованных первичных источников (во избежание необходимости реализовывать залоговое обеспечение в случае дефолта) погашения каждого кредита (должно быть оценено Банком).

Банки-партнеры:

Коммерческие банки Кыргызской Республики, соответствующие критериям, указанным в Положении «О целевом финансировании коммерческих банков Российско-Кыргызским Фондом развития», утвержденном Решением Совета Фонда № 5 от 11. 04. 2016г. (в редакции решения Совета Фонда № 7 от 26.05.2017г.), размещенном на официальном сайте Фонда.

Кредитный риск банка-партнера:

Коммерческий банк полностью принимает на себя риск невозврата кредитов субъектами МСБ

Сроки кредитной линии для банка-партнера:

 

До 7 лет, включая 1 год льготный период на погашение основной суммы, для каждого транша кредитной линии, в том числе:

· для целевого кредитования субъектов малого и среднего бизнеса – 5 лет.

· для осуществления лизинговых операций – 7 лет.

· для финансирования интенсивного садоводства и лесоводства - 7 лет.

Выдача кредитной линии банку-партнеру:

Фонд предоставляет финансирование коммерческому банку на согласованных условиях траншами в рамках установленного лимита. Коммерческий банк должен освоить транш, полученный от Фонда, в течение 30 календарных дней и предоставить Фонду Отчет о целевом использовании данного транша и возвратить Фонду неиспользованный остаток транша. Выдача очередного транша производится только после получения Фондом от банка удовлетворительного отчета об использовании предыдущего транша .

Минимальный размер одного транша составляет 50 тысяч долларов США (или эквивалент в иной валюте), максимальный размер одного транша составляет сумму в размере 1 миллион долларов США (или эквивалент в иной валюте).

Фонд в исключительных случаях имеет право рассмотреть возможность рефинансировать кредит, предоставленный коммерческим банком субъекту МСБ в течение 30 дней со дня выдачи такого кредита, при условии соответствия кредита требованиям Фонда по отраслевой направленности и целевому назначению.

Срок освоения кредитной линии банком- партнером:

Не более 12 месяцев с момента подписания кредитного договора.

Валюта:

Кредитные средства предоставляются Фондом банкам-партнерам в кыргызских сомах и долларах США.

Погашение процентов и основной суммы банком-партнером:

Погашение основной суммы долга - равными полугодовыми платежами по истечении льготного периода по погашению основной суммы, погашение процентов - ежеквартальными платежами.

Досрочное погашение:

Субъекты МСБ имеют право на досрочное погашение кредитов без применения каких-либо штрафных санкций, независимо от срока подачи заявления о досрочном погашении субъектом МСБ

Банки-партнеры имеют право на досрочное погашение кредитной линии Фонду без применения каких-либо штрафных санкций.

Залоговое обеспечение, предоставляемое банком-партнером Фонду:

Банки-партнеры должны предоставлять Фонду залоговое обеспечение, соответствующее критериям, указанным в Положении «О целевом финансировании коммерческих банков Российско-Кыргызским Фондом развития», утвержденном решением Совета Фонда № 5 от 11.04.2016г. (в редакции решения Совета Фонда № 7 от 26.05.2017г.), размещенном на официальном сайте Фонда.

Софинансирова

ние со стороны субъектов МСБ:

Субъекты МСБ должны обеспечить собственный вклад в размере не менее 15% от общей суммы каждого финансируемого проекта. При этом в качестве такого софинансирования обязательно должен выступать вклад субъекта МСБ в проект. В качестве вклада в проект могут выступать:

- наличные и безналичные денежные средства;

- финансовые ресурсы, инвестированные в капитальные расходы проекта с момента подачи в Банк заявки или до подачи заявки в Банк, но при условии подтверждения того, что без указанных затрат финансируемая Банком за счет Кредита часть проекта не имела бы экономического смысла;

- активы в виде производственных основных средств, использующиеся в проекте.

Процентная ставка для субъекта МСБ:

Предельная процентная ставка для субъектов МСБ по кредитам в долларах США составит 5% годовых и по кредитам в кыргызских сомах составит 9% годовых, за исключением финансирования следующих направлений:

· Улучшение инфраструктуры туризма в г. Бишкек,

 

По вышеуказанным направлениям предельная процентная ставка для субъекта МСБ составит 7% годовых по кредитам в долларах США и 11% по кредитам в кыргызских сомах.

Коммерческий банк - партнер не имеет права взымать какие-либо комиссии и сборы сверх процентной ставки, в том числе за расчетно-кассовое обслуживание, связанное с выдачей и обслуживанием кредитных средств.

Мониторинг кредитной линии:

Фонд имеет право мониторинга конечных получателей субъектов МСБ. Банк-партнер обязуется предоставлять Фонду следующие отчеты о целевом использовании финансирования Фонда:

- отчет о целевом использовании кредита/транша в течение 30-ти календарных дней с момента получения данного кредита/транша, но не позднее выдачи Фондом нового кредита/транша;

- ежемесячный отчет о целевом использовании финансирования Фонда до 5-го числа месяца, следующего за отчетным;

-  ежегодный отчет до 20-го числа месяца, следующего за окончанием отчетного года.

Условия кредитования субъектов МСБ:

Банк обязан затребовать в письменном виде (за подписью заемщика) прогноз этапов проекта и сроков их реализации.

Банк обязан использовать следующие формы кредитования:

- разовый кредит – если срок освоения кредитных средств не превышает 3-х месяцев;

- кредитную линию (не возобновляемую) – если срок освоения кредитных средств превышает 3 месяца. Выдача каждого последующего транша (после первого) возможна только при наличии доказательств со стороны заемщика о целевом использовании кредитных средств.

Мониторинг целевого использования кредитных средств банком -партнером

 

Банк обязан проводить регулярный мониторинг по следующей схеме:

- 2 формы мониторинга (Данный мониторинг проводится только в течение срока реализации проекта):

1. Мониторинг по кредитам не более 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте) Банк проводит согласно инструкциям и требованиям НБКР, а также внутренним нормам Банка по управлению кредитным риском и подтверждению целевого использования кредита. При этом, Фонд оставляет за собой право запроса подтверждения целевого использования кредита.

2. Полный отчет по кредитам более 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте) с предоставлением подтверждающих документов целевого использования кредита по нормативным актам Фонда, в том числе Положению «О целевом финансировании коммерческих банков», а также Отчета по выезду к клиенту со стороны сотрудника Банка – не реже 1 раза в 3 месяца с момента выдачи кредита.

Полный мониторинг (не реже 1 раза в три месяца) проводится только по кредитам, превышающим 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте).

Запрещенные для финансирования виды деятельности:

Производство табака и табачной продукции, алкогольных напитков, оружия, наркотических средств за исключением препаратов медицинского значения, игорный бизнес, принудительный и детский труд, прочие законодательно запрещенные виды деятельности.

Также в рамках Программы запрещены следующие виды финансирования:

- финансирование торговых операций;

- финансирование оборотных средств, за исключением случаев, когда финансирование оборотных средств осуществляется в рамках продуктов, утвержденных Правлением Фонда.

В редакции решения Правления №06-2/24-5 от 08.05.2020 г.

Дополнительные ограничения:

1. Ограничение суммы обналичивания денежных средств для территорий Кыргызской Республики, указанных в Перечне 1[1], в размере:

- 10% от суммы кредита - в случае если сумма кредита не превышает 2 млн. сом (или 30 тыс. долларов США);

- не более 15 тыс. долларов США (или 1 млн. сом) в рамках одного кредита – в случае превышения суммы кредита 2 млн. сом (или 30 тыс. долларов США).

 

Ограничение суммы обналичивания денежных средств для регионов Кыргызской Республики, не указанных в Перечне 1, в размере:

-  30 тыс. долл. США  (или эквивалент в иной валюте);

По согласованию с Правлением РКФР, сумма обналичивания в рамках одного кредитного проекта может быть увеличена при условии удовлетворительного обоснования;

2. Запрет операций с использованием кредитных средств, предоставленных в рамках Программы, с компаниями, зарегистрированными в оффшорных зонах, признанных таковыми НБКР

3. Ограничения на кредитование покупки недвижимости (кроме сельхозугодий): не более 30% от суммы кредита.

Максимальная сумма кредита одному субъекту МСБ:

Максимальная сумма кредита или общей задолженности, предоставляемого банком-партнером субъекту МСБ в рамках данной Программы, не должна превышать эквивалент 1 миллиона долларов США.

Компонент рефинансирова

ния:

    Кредиты субъектам МСБ, в исключительных случаях, могут включать компонент рефинансирования. Компонент рефинансирования, в том числе рефинансирование кредитов в других банках, не должен превышать 30% от суммы кредита, и может предоставляться при одновременном соблюдении следующих условий:

1. рефинансируемый кредит был использован на инвестиционные цели и связан с реализуемым проектом;

2. целевое использование рефинансируемого кредита подтверждено соответствующими документами по сделке (выписки по счету, договора, счет-фактура и инвойсы, ГТД, накладная, акт выполненных работ, акт приема-передачи);

3. срок пользования рефинансируемого кредита составляет не менее 6 месяцев на момент рассмотрения заявки;

4. отсутствие просроченных платежей по основной сумме и процентным платежам по рефинансируемому кредиту;

5. отсутствие реструктуризации рефинансируемого кредита, связанного с ухудшением финансового положения или обслуживанием долга (уплата основного долга и процентов), если иное не решено Правлением Фонда.

При этом общая сумма всех кредитов с рефинансированием не должна превышать 30% от общего лимита финансирования, открытого в рамках настоящей программы.

Рефинансирование кредитов, предоставленных иными, чем банками, финансово-кредитными учреждениями запрещено.

Дополнительные требования к субъектам МСБ:

 Срок деятельности не менее 6 месяцев.

 

[1] -   г. Бишкек, г. Ош. г. Джалал-Абад, Аламудунский и Сокулукский районы Чуйской области;