Микрофинансирование через МФО
Партнеры Фонда по микрофинансированию (далее по тексту – МФО) | Микрофинансовые организации, являющиеся резидентами Кыргызской Республики, осуществляющие деятельность на основании лицензии либо свидетельства Национального Банка Кыргызской Республики (далее по тексту – НБКР), имеющие устойчивое финансовое положение |
Целевой сегмент кредитополучателей | Заемщиками могут выступать субъекты малого предпринимательства, осуществляющие деятельность на территории Кыргызской Республики. |
Назначение кредитной линии | Предоставление микрокредитов для осуществления предпринимательской деятельности (за исключением потребительского кредитования), в следующих отраслях:
Субъект малого предпринимательства, которому выдается кредит, не должен являться инсайдером или аффилированным лицом МФО или Фонда / должностных лиц Фонда. Кредитные средства не должны направляться на рефинансирование ранее полученных кредитов или иных обязательств, на покупку недвижимого имущества, выплату заработной платы и налоговых отчислений, а также на финансирование участников политического процесса. |
Сумма кредитной линии МФО | Сумма кредитной линии определяется решением Правления Фонда в зависимости от финансовых показателей МФО и оценочной стоимости представленного залогового имущества. Минимальная сумма кредитной линии составляет 70,0 миллионов сом, но не более 50% от размера собственных средств МФО. Часть кредитной линии, превышающая лимит, должна быть полностью обеспечена высоколиквидными активами (денежные средства, ГКО или ГЦБ.) |
Валюта кредитной линии МФО | Кредитные средства предоставляются Фондом МФО в национальной валюте (сомах). |
Срок кредитной линии МФО | 24 месяца, льготный период – 6 месяцев Срок освоения кредитной линии не более 12 месяцев |
Максимальная сумма кредита одному субъекту малого бизнеса | Максимальная сумма кредита или общей задолженности, предоставляемого МФО субъекту малого предпринимательства в рамках данной Программы, не должна превышать 500 000 сом по индивидуальному микрокредиту, или 500 000 сом по групповым микрокредитам на одну солидарную группу заемщиков. |
Процентная ставка | Не более 14% годовых для субъектов малого предпринимательства МФО не имеет права взимать с заемщиков дополнительные комиссии и сборы, в том числе за обналичивание средств с расчетного счета и досрочное погашение |
Кредитный риск МФО | МФО полностью принимает на себя риск невозврата кредитов субъектами малого предпринимательства |
Порядок предоставления кредитной линии | Фонд предоставляет финансирование МФО на согласованных условиях траншами в рамках установленного лимита. МФО должна освоить транш, полученный от Фонда, в течение 30 дней и предоставить Фонду отчет о целевом использовании данного транша и возвратить Фонду неиспользованный остаток транша. Выдача очередного транша производится только после получения Фондом от МФО удовлетворительного отчета об использовании предыдущего транша. Максимальный размер одного транша составляет сумму в размере 10 000 000 (десять миллионов) сом Минимальный размер одного транша составляет сумму в размере 2 000 000 (два миллиона) сом |
Залоговое обеспечение МФО | Микрофинансовые организации КР должны предоставлять Фонду залоговое обеспечение, соответствующее критериям, указанным в Положении «О целевом финансировании микрофинансовых организаций Российско-Кыргызским Фондом развития», размещенном на официальном сайте Фонда. |
Мониторинг финансового состояния МФО | Микрофинансовая организация в течение 20 календарных дней, следующих за отчетным кварталом, должна предоставлять Фонду ежеквартальный отчет, который должен содержать информацию по финансовому состоянию организации, соблюдению обязательных экономических нормативов, а также другую существенную информацию. МФО должна на ежегодной основе предоставлять Фонду аудиторское заключение, оформленное в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики и международными стандартами аудита. |
Мониторинг кредитной линии | Фонд имеет право мониторинга конечных получателей субъектов малого предпринимательства. МФО обязуется предоставлять Фонду Отчеты о целевом использовании финансирования Фонда, а также обоснование социально-экономического эффекта (например, сведения о количестве созданных / создаваемых рабочих мест) по установленным Фондом формам и срокам. |
Погашение | Погашение процентов производится ежемесячно, основная сумма кредита – ежеквартально равными частями. |
Досрочное погашение | МФО имеет право на досрочное погашение кредитной линии Фонду без применения каких-либо штрафных санкций. Субъекты малого предпринимательства имеют право на досрочное погашение задолженности по кредиту без применения каких-либо штрафных санкций. |
Требования к МФО |
· МФО, не имеющие лицензию на осуществление операций по приему вкладов – не менее 70 миллионов сом; · МФО, имеющие лицензию на осуществление операций по приему вкладов – не менее 100 миллион сом; Отсутствие просроченных денежных обязательств перед Фондом по выбранным кредитным средствам в рамках кредита и процентам по ним и (или) по другим размещенным Фондом средствам; Отсутствие просроченных обязательств перед другими кредиторами, по платежам в бюджет или по уплате заработной платы; Информационная прозрачность МФО перед Фондом (по официальным собственникам, конечным бенефициарам, кредиторам и заемщикам); Отсутствие информации (в т. ч. в СМИ) об участии МФО, ее собственников и бенефициаров в отмывании денежных средств, иной противоправной деятельности; Доля классифицированных кредитов не должна превышать 10% от суммарного кредитного портфеля МФО; Отсутствие незавершенных судебных процессов, существенного по мнению Фонда характера, ответчиком в которых выступает микрофинансовая организация, а также процессов по несостоятельности (банкротству), санации (предупреждению банкротства) Предоставление любой требуемой информации и документации, касающейся деятельности МФО и способной, по мнению Правления Фонда, повлиять на выполнение МФО обязательств перед Фондом, в течение 3-х рабочих дней, если иной срок не согласован с Фондом; Информация о соблюдении МФО норм банковского законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремисткой деятельности, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций; Обеспечение в течение срока кредита беспрепятственного доступа к любым профинансированным субъектам и объектам, финансируемым за счет средств кредита Фонда и выступающим залоговым обеспечением по обязательствам МФО перед Фондом; Если иное не согласовано Фондом, запрет на вхождение в капитал другой компании / банка или создание такой компании / банка; Если иное не согласовано Фондом, запрет на внесение значительных изменений в Устав МФО; Уведомление (в течение двух рабочих дней) Фонда о новых привлеченных кредитных ресурсах (любой задолженности) на сумму от 10% от собственных средств (капитала) МФО и предоставление всей информации о предлагаемом залоге по таким кредитным ресурсам, если они привлечены под залог; ØЕжеквартальное предоставление сведений о соблюдении нормативов, установленных НБКР и финансовой отчетности. В случае предоставления высоколиквидного залога (денежные средства, высоколиквидные ценные бумаги), вышеуказанные требования к МФО могут быть пересмотрены решением Правления Фонда при условии, что размер собственного капитала МФО не менее 70 миллионов сом, лицензия / свидетельство МФО является действующей/им и не приостановленной/ым, МФО не вовлечена в отмывание денежных средств или иную противоправную деятельность. |
Запрещенные виды деятельности | Производство табака и табачной продукции, алкогольных напитков, оружия, наркотических средств за исключением препаратов медицинского значения, игорный бизнес, принудительный и детский труд, прочие законодательно запрещенные виды деятельности. На настоящую Программу распространяются все запреты и ограничения, установленные Положением о целевом финансировании коммерческих банков, а также, если в Программе прямо не указано иное, все запреты и ограничения, установленные Программой целевого финансирования МСБ. |
Санкции и другие требования | В случае нарушения МФО целевого назначения, условий использования кредитной линии процентная ставка для МФО повышается до 20% годовых. В случае нарушения МФО целевого назначения, условий использования кредитной линии Фонд вправе аннулировать кредитную линию и потребовать досрочное погашение непогашенной части кредитной линии. В случае нарушения обязательных нормативов НБКР, а также других нормативных актов, регулирующих деятельность МФО, Фонд вправе аннулировать кредитную линию и потребовать досрочное погашение непогашенной части кредитной линии. |
Рекомендуемые нормативные требования
Наименование | Нормативное значение | Рекомендуемое значение Фонда |
МФО, не осуществляющие операции по приему вкладов | ||
Максимальный совокупный размер инвестиций МФК | не более 30% | не более 30% |
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - физических лиц | не более 100% | не более 100% |
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - юридических лиц | не более 100% | не более 100% |
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от юридических лиц и учредителей (акционеров) | не более 500% | не более 400% |
Адекватность (достаточность) капитала (М2) | н/д | не менее 15% |
МФО, осуществляющие операции по приему вкладов | ||
Норматив минимального собственного капитала МФК (М1) | не менее 100% | не менее 100% |
Адекватность (достаточность) капитала (М2) | не менее 8% | не менее 15% |
Максимальный размер риска на одного заемщика (М3) | не более 5% | не более 5% |
Норматив ликвидности для МФК (М4) | не менее 30% | не менее 40% |
Норматив ограничения риска по возврату привлеченных вкладов (М5) | не менее 100% | не менее 110% |
Совокупная задолженность служащих МФК | не более 5% | не более 5% |
Размер суммарной валютной позиции | не более 20% | не более 18% |
Размер суммарной валютной позиции по 1 валюте | не более 15% | не более 13% |
Общие требования для всех МФО | ||
Доля классифицированных активов в общем объеме активов, подлежащих классификации | - | не более 10% |
Доля просроченных кредитов | - | не более 10% |
Доля кредитов, просроченных более, чем на 30 дней, в сумме с реструктурированными кредитами в кредитном портфеле (PAR > 30 дн. + реструктуризация) | - | не более 15% |