Описание схемы факторинговой операции
В целях финансирования факторинговых операций коммерческие банки (далее по тексту — банки-партнеры Фонда) осуществляют выдачу средств в рамках установленных лимитов по кредитным линиям.
Поставщик (экспортер) и кредитор заключают договор о финансировании оборотного капитала поставщика, либо договор факторинга под существующие контракты с покупателями. При этом, договором может быть установлен как открытый, так и закрытый факторинг, на усмотрение кредитора. Поставщик заключает твердый договор с покупателем, обязывающий покупателя после приема продукции оплатить согласно договору полную сумму за продукцию, без права возврата продукции. Поставщик поставляет товар и передает его по акту приема-передачи покупателю. Поставщик направляет кредитору договор на поставку, акты приема-передачи, счет на оплату/инвойс, а также прочие документы, подтверждающие отгрузку и приемку товара покупателем и заявку на предоставление финансирования.
Кредитор на основании указанных документов в течение нескольких рабочих дней с даты получения документов от поставщика перечисляет сумму средств в размере 90% от суммы контракта поставщику на банковский счет, указанный в договоре между поставщиком и покупателем.
Покупатель перечисляет оплату за продукцию на банковский счет поставщика. Банк, согласно договору о безакцептном списании, либо соответствующему договору факторинга, закрывает задолженность поставщика перед банком-партнером. Риски по данным кредитам полностью принимаются коммерческими банками/банками-партнерами Фонда.
Процедура оценки поставщиков для финансирования по кредитному продукту «Финансирование факторинговых операций» — на усмотрение банка-партнера.
Целевой отраслевой сегмент: | Субъекты малого и среднего бизнеса, компании-налоговые резиденты Кыргызской Республики, осуществляющие экспорт продукции в пользу российских покупателей (торговые сети и прочие компании), осуществляющие свою деятельность не менее 6 месяцев |
Требования к банкам-партнерам: | Требования в рамках Программы «Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса через коммерческие банки». Все риски по кредитам / факторинговым сделкам и операциям принимает на себя банк-партнер |
Назначение кредита: | Финансирование до 90% суммы одной поставки путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности покупателей товара (по решению банк-партнера может быть установлен более высокий лимит на факторинговую операцию: для наиболее надежных клиентов вплоть до 100% от экспортного контракта) |
Вид продукции для финансирования |
|
Товар/Покупатели товара | — Российские торговые сети и российские компании, в т. ч. посреднические. По решению банка-партнера риски посреднических компаний могут дополнительно покрываться гарантией банка покупателя в пользу банка поставщика (фактора) |
Валюта |
Финансирование в долларах США возможно при условии, что сам экспортный контракт оплачивается в долларах США |
Сроки финансирования заемщиков банком: | В зависимости от вида товара/продукции и конкретного контракта, устанавливаются следующие сроки:
Имеется возможность досрочного погашения |
Валютный риск | Валютные риски покрываются заемщиком |
Сроки финансирования банка-партнера Фондом | Совпадает со сроком факторинговой сделки |
Конечная ставка для заемщиков |
Конечная ставка для заемщика не должна превышать ставку предоставления средств Фондом, увеличенную на 5 процентных пункта |
Минимальная сумма кредита на одного заемщика | 1 000 000 сом/эквивалент в долларах США/эквивалент в росс. рублях |
Максимальная сумма кредита на одного заемщика | 70 000 000 сом/эквивалент в долларах США/эквивалент в росс. рублях. Превышение максимального лимита возможно по согласованию с Фондом. |
Вид факторинга | 1. Открытый с обязательным уведомлением покупателя об уступки права требования[1]; 2. Закрытый, без уведомления покупателей товаров об операции факторинга, с обязательным регрессом на Заемщика. |
Документы для получения кредита |
|
Залоговое обеспечение | На усмотрение банка-партнера |
Дополнительные условия |
|
Требования к заемщику/ Требования к субъектам МСБ |
|
[1] Факторинг может быть проведен посредством электронной торговой площадки/торговой платформы.