Поддержка малого и среднего бизнеса

Финансирование оборотных средств, относящихся к инвестиционному проекту субъекта малого и среднего бизнеса.

·         объем валовой выручки субъекта МСБ за предыдущий год не более 200 млн. сом;

·         средняя численность работников за отчетный период не более 250 человек;

·         доля участия государства в уставном капитале субъекта МСБ не должна превышать 5 процентов;

·   доля участия общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале субъекта МСБ, не должна превышать 5 процентов, за исключением образовательных организаций, созданных на основе частной формы собственности;

·         доля в уставном капитале МСБ, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами МСБ, не должна превышать 50%;

·         МСБ, которому выдается кредит, не должен являться инсайдером или аффилированным лицом банка или Фонда;

·         Субъект МСБ имеет устойчивое финансовое положение согласно оценке банка-партнера;

·         В отношении заемщика, а также его участников — юридических лиц, доля которых в уставном капитале заемщика составляет более 51 процентов, не должно быть возбуждено дело о банкротстве;

·         Наличие ясных и экономически обоснованных первичных источников (во избежание необходимости реализовывать залоговое обеспечение в случае дефолта) погашения каждого кредита (должно быть оценено Банком).

·         для целевого кредитования субъектов малого и среднего бизнеса – 5 лет.

·         для осуществления лизинговых операций – 7 лет.

·         для финансирования интенсивного садоводства и лесоводства — 7 лет.

До 3 лет для финансирования оборотных средств, относящихся к инвестиционному проекту субъекта малого и среднего бизнеса, включая 6 месяцев льготного периода на погашение основной суммы.

Фонд в исключительных случаях имеет право рассмотреть возможность рефинансировать кредит, предоставленный коммерческим банком субъекту МСБ в течение 30 дней со дня выдачи такого кредита, при условии соответствия кредита требованиям Фонда по отраслевой направленности и целевому назначению.

Банки-партнеры имеют право на досрочное погашение кредитной линии Фонду без применения каких-либо штрафных санкций.

ние со стороны субъектов МСБ:

— наличные и безналичные денежные средства;

— финансовые ресурсы, инвестированные в капитальные расходы проекта с момента подачи в Банк заявки или до подачи заявки в Банк, но при условии подтверждения того, что без указанных затрат финансируемая Банком за счет Кредита часть проекта не имела бы экономического смысла;

— активы в виде производственных основных средств, использующиеся в проекте.

1. Предельная процентная ставка для субъектов МСБ по кредитам в долларах США составит 6% годовых и по кредитам в кыргызских сомах составит 9% годовых, за исключением финансирования следующего направления:

·         Улучшение инфраструктуры туризма в г. Бишкек,

По вышеуказанному направлению предельная процентная ставка для субъекта МСБ составит 8% годовых по кредитам в долларах США и 11% по кредитам в кыргызских сомах.

1. Предельная процентная ставка для субъектов МСБ по кредитам в долларах США до 9% годовых (по решению банка-партнера) для финансирования оборотных средств, относящихся к инвестиционному проекту субъекта малого и среднего бизнеса.
2. Предельная процентная ставка для субъектов МСБ по кредитам в сомах 14% годовых для финансирования оборотных средств, относящихся к инвестиционному проекту субъекта малого и среднего бизнеса.

Коммерческий банк — партнер не имеет права взымать какие-либо комиссии и сборы сверх процентной ставки, в том числе за расчетно-кассовое обслуживание, связанное с выдачей и обслуживанием кредитных средств.

— отчет о целевом использовании кредита/транша в течение 30-ти календарных дней с момента получения данного кредита/транша, но не позднее выдачи Фондом нового кредита/транша;

— ежемесячный отчет о целевом использовании финансирования Фонда до 5-го числа месяца, следующего за отчетным;

— ежегодный отчет до 20-го числа месяца, следующего за окончанием отчетного года.

Банк обязан использовать следующие формы кредитования:

— разовый кредит – если срок освоения кредитных средств не превышает 3-х месяцев;

— кредитную линию (не возобновляемую) – если срок освоения кредитных средств превышает 3 месяца. Выдача каждого последующего транша (после первого) возможна только при наличии доказательств со стороны заемщика о целевом использовании кредитных средств.

— 2 формы мониторинга (Данный мониторинг проводится только в течение срока реализации проекта):

1. Мониторинг по кредитам не более 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте) Банк проводит согласно инструкциям и требованиям НБКР, а также внутренним нормам Банка по управлению кредитным риском и подтверждению целевого использования кредита. При этом, Фонд оставляет за собой право запроса подтверждения целевого использования кредита.

2. Полный отчет по кредитам более 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте) с предоставлением подтверждающих документов целевого использования кредита по нормативным актам Фонда, в том числе Положению «О целевом финансировании коммерческих банков», а также Отчета по выезду к клиенту со стороны сотрудника Банка – не реже 1 раза в 3 месяца с момента выдачи кредита.

Полный мониторинг (не реже 1 раза в три месяца) проводится только по кредитам, превышающим 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте).

Также в рамках Программы запрещены следующие виды финансирования:

— финансирование торговых операций;

— финансирование оборотных средств, за исключением случаев, когда финансирование оборотных средств осуществляется в рамках продуктов, утвержденных Правлением Фонда, и инвестиционного проекта субъекта малого и среднего бизнеса.

— 10% от суммы кредита — в случае если сумма кредита не превышает 2 млн. сом (или 30 тыс. долларов США);

— не более 15 тыс. долларов США (или 1 млн. сом) в рамках одного кредита – в случае превышения суммы кредита 2 млн. сом (или 30 тыс. долларов США).

Ограничение выдачи кредитов в наличной форме для регионов Кыргызской Республики, не указанных в Перечне 1, в размере:

—  30 тыс. долл. США  (или эквивалент в иной валюте);

В рамках финансирования оборотных средств, относящихся к инвестиционному проекту субъекта малого и среднего бизнеса, на усмотрение коммерческого банка возможна выдача до 50 % от суммы кредита  в наличной форме

2. Запрет операций с использованием кредитных средств, предоставленных в рамках Программы, с компаниями, зарегистрированными в оффшорных зонах, признанных таковыми НБКР

3. Ограничения на кредитование покупки коммерческой или производственной недвижимости (кроме сельхозугодий): не более 50% от суммы кредита.

ния:

1.                   рефинансируемый кредит был использован на инвестиционные цели и связан с реализуемым проектом;

2.         целевое использование рефинансируемого кредита подтверждено соответствующими документами по сделке (выписки по счету, договора, счет-фактура и инвойсы, ГТД, накладная, акт выполненных работ, акт приема-передачи);

3.         срок пользования рефинансируемого кредита составляет не менее 6 месяцев на момент рассмотрения заявки;

4.         отсутствие просроченных платежей по основной сумме и процентным платежам по рефинансируемому кредиту;

5.         отсутствие реструктуризации рефинансируемого кредита, связанного с ухудшением финансового положения или обслуживанием долга (уплата основного долга и процентов), если иное не решено Правлением Фонда.

При этом общая сумма всех кредитов с рефинансированием не должна превышать 30% от общего лимита финансирования, открытого в рамках настоящей программы.

Рефинансирование кредитов, предоставленных иными, чем банками, финансово-кредитными учреждениями запрещено.

·        агропромышленный комплекс: производство сельскохозяйственной продукции (растениеводство и животноводство, заготовка и производство кормов), заготовка и переработка сельскохозяйственной продукции, а также проекты, связанные со строительством фрукто- и овощехранилищ.

·       легкая промышленность: швейная, текстильная, обувная и др.  промышленность.

Кредитные средства не должны направляться на рефинансирование ранее полученных кредитов или иных обязательств, на покупку недвижимого имущества, выплату заработной платы и налоговых отчислений, а также на финансирование участников политического процесса.

рынок:

Коммерческий банк — партнер не имеет права взымать какие-либо комиссии и сборы сверх процентной ставки, в том числе за расчетно –кассовое обслуживание, связанное с выдачей и обслуживанием кредитных средств.

Банки-партнеры имеют право на досрочное погашение кредитной линии Фонду без применения каких-либо штрафных санкций.

Также в рамках Программы запрещены следующие виды финансирования:

— финансирование торговых операций;

— финансирование оборотных средств, за исключением случаев, когда финансирование оборотных средств осуществляется в рамках продуктов, утвержденных Правлением Фонда, и инвестиционного проекта субъекта малого и среднего бизнеса.

В редакции решения Правления №06-2/24-5 от 08.05.2020 г., №06-2/47-5 от 24.08.2022 г.

Прочие условия:

1.   Требования по сроку деятельности субъектов МСБ определяется в соответствии с политикой Банков-партнеров.

2.   Требования по софинансированию со стороны субъектов МСБ определяется в соответствии с политикой Банков-партнеров.